13 Cara Agar Hutang Cepat Lunas, Pemula Wajib Tahu

Hutang bikin kamu stres ya? Apalagi kalau tiap bulan harus pusing memikirkan cara untuk menutup cicilan atau malah terjebak siklus “tutup lubang, gali lubang”.

Kalau kamu sedang mengalami hal ini, tenang dulu. Artikel dari FLIN ini akan membantumu menemukan cara agar hutang cepat lunas.

Apa kuncinya? Jadikan membayar hutang sebagai prioritas utama kamu saat ini. Kurangi pengeluaran yang tidak penting, dan fokus ke langkah-langkah yang benar-benar efektif. Yuk, langsung saja kita bahas 13 cara agar hutang cepat lunas dan terencana!

1. Catat Semua Hutang

Langkah pertama adalah buat daftar lengkap semua hutang yang kamu punya, termasuk jumlah total, bunga, dan tenggat waktu bayarnya (tenor).

Jenis hutang apa saja yang perlu kamu catat? Banyak! Kira-kira begini daftarnya:

Hutang bisnis
Hutang kartu kredit
Cicilan kendaraan atau rumah
Hutang ke teman atau keluarga
Hutang leasing atau Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Pinjaman pribadi, baik dari bank, lembaga keuangan ataupun pinjol
Pinjaman pendidikan semisal ada untuk bayar kuliah atau pendidikan anak
Tagihan yang belum dibayar, misalnya tagihan listrik, air, internet, atau yang sudah jatuh tempo dan belum dibayar

Dengan mencatat semua ini, kamu punya gambaran lengkap total hutangmu dan bisa membuat rencana pelunasan dengan lebih efektif agar hutang cepat lunas.

2. Cek Kondisi Keuangan

Setelah mempunyai daftar hutang yang lengkap. Sekarang, periksa pemasukan dan pengeluaran bulanan.

Ini bisa membantumu mengecek seberapa besar kemampuan finansial untuk membayar hutang. Identifikasi secara detail pengeluaran mana yang bisa dikurangi agar lebih banyak uang yang bisa dialokasikan untuk melunasi hutang.

3. Buat Rencana Pelunasan Hutang

Ketika sudah memahami kondisi keuanganmu, kamu bisa membuat strategi pelunasan agar hutang cepat lunas secara jelas dan terukur.

Tentukan target pelunasan untuk setiap hutang yang kamu miliki dan waktu yang dibutuhkan, jangan lupa yang realistis ya. Rencana ini agar membantumu untuk tetap fokus dan termotivasi selama proses pelunasan hutang.

Contoh rencana supaya hutang cepat lunas yang strategis adalah:

Metode snowball : Fokus melunasi hutang dengan jumlah terkecil lebih dulu sambil tetap cicil hutang yang lain. Kalau hutang satunya sudah lunas, ulangi lagi untuk hutang yang lainnya.
Metode avalanche : Prioritaskan melunasi hutang dengan bunga tertinggi lebih dulu. Ini agar mengurangi total bunga yang harus dibayar dalam jangka panjang.
Persentase pendapatan : Sisihkan pendapatan bulananmu semisal 30% khusus hanya untuk bayar hutang.

4. Prioritaskan Bunga Paling Tinggi

Hutang dengan bunga tinggi seperti kartu kredit atau pinjol tuh sangat membebani. Karena, bunganya terus bertambah seiring waktu.

Jadi, jika hutang ini tidak segera dilunasi, bunganya akan membuat total hutangmu semakin besar dan sulit dilunasi.

Seperti yang dijelaskan sebelumnya, membayar bunga paling tinggi terlebih dahulu namanya metode avalanche, dimana kamu mengurangi total bunga yang harus dibayar dalam jangka panjang. Tapi, ada lagi metode lain yang bisa kamu gunakan untuk melunasi hutangmu, yaitu mulai dari membayar hutang paling kecil terlebih dahulu.

5. Mulai dari Hutang paling Kecil

Metode snowball atau mulai melunasi hutang dari paling kecil, adalah cara lain agar hutangmu lunas dengan cepat. Biasanya metode ini mengabaikan hutang bunga. Pokoknya kalau nilai sisa hutang itu lebih kecil, ya itulah yang dibayar terlebih dahulu.

Caranya bisa dengan mengurutkan hutang berdasarkan jumlah terkecil ke terbesar, lalu bayar lebih dari cicilan minimum untuk hutang terkecil ini, dan gunakan uang dari hutang yang sudah lunas.

Jadi, kalau satu hutang sudah terbayar, kamu pasti akan merasa menang dan termotivasi yang mana bikin kamu semangat lagi untuk membayar hutang yang lain.

6. Turunkan Gaya Hidup Tinggi

Kalau sudah punya hutang yang banyak, dan ingin segera lunas. Ingat, gaya hidup yang tinggi bukanlah solusi.

Malah makin bikin rumit kehidupanmu, apalagi jika egomu untuk terus hidup di tempat tinggal yang biaya bulanannya tinggi, beli barang mewah, minimal makan di restoran bintang lima, staycation tiap bulan, atau mending hutang untuk pamer punya baju branded. Padahal pendapatanmu minus atau hutang sudah menumpuk.

Ya tentu akan sulit untuk melunasi hutang. Kamu harus menurunkan ego terlebih dahulu sebelum menurunkan gaya hidup yang sudah menjulang tinggi itu. Kalau sudah, akan mudah bagimu untuk melunasi hutang dengan cepat. Karena kamu jadi fokus melunasi hutang dengan pendapatan bulananmu.

7. Terapkan Frugal Living

Cara agar hutang cepat lunas bisa dilakukan dengan menerapkan frugal living. Frugal living artinya hidup lebih hemat dimana kamu memprioritaskan kebutuhan dasar tanpa mengorbankan kualitas hidup. Jadi kamu hanya fokus pada pengeluaran yang benar-benar penting, seperti makanan, tempat tinggal, dan transportasi.

Contohnya, yang biasanya kamu makan di restoran, jadi masak di rumah. Yang biasa membeli kopi mahal, diubah menjadi bikin sendiri di rumah, dan sebagainya.

Langkah-langkahnya juga mudah, mulai dari mengevaluasi pengeluaran bulanan seperti identifikasi mana yang kebutuhan utama (makanan, tempat tinggal, dan transportasi) dan mana yang hanya keinginan (langganan streaming, nongkrong, atau beli barang branded). Lalu, hilangkan pengeluaran yang tidak perlu. Terakhir, buat anggaran bulanan untuk kebutuhanmu sehari-hari.

Di awal pasti akan sulit bagimu untuk memulai frugal living, tapi jika kamu benar-benar punya niat dan keyakinan untuk berubah serta target yang perlu dipenuhi. Pasti kamu akan berhasil untuk melakukan frugal living.

8. Jual Barang Tidak Terpakai

Barang-barang yang sudah tidak terpakai di rumah bisa menjadi sumber pendapatan tambahan.

Caranya adalah melakukan decluttering atau periksa seluruh isi rumah dan cari barang yang jarang atau tidak pernah digunakan. Pilih platform untuk menjual barang-barang preloved atau second.

Terakhir, gunakan hasil penjualan barangnya untuk membayar hutangmu.

9. Cari Pendapatan Tambahan

Jika penghematan dengan frugal living atau jual barang yang ada di rumah dirasa belum cukup, meningkatkan pemasukan bisa mempercepat proses pelunasan hutang.

Contoh pekerjaan sampingan yang bisa kamu lakukan adalah mengajar les, jadi freelancer di bidang yang kamu kuasai, atau kerja paruh waktu.

Atau kalau kamu punya kendaraan, pertimbangkan untuk jadi driver online atau mengantar barang. Jika punya keahlian yang lain, jual produk seperti dropshipping atau reseller secara online.

10. Berhenti Mengambil Hutang Baru

Ingat ya, hindari mengambil pinjaman baru saat masih berusaha melunasi hutang yang lama. Ini penting sekali agar kamu bisa menghentikan siklus “tutup lubang, gali lubang” dan fokus pada pengurangan beban hutang.

Fokus saja untuk melunasi hutang, supaya hutang lunas cepat. Kurangi pengeluaran sehari-hari yang terlalu konsumtif.

11. Take Over Kredit

Sederhananya, take over kredit adalah memindahkan hutang dari satu bank atau lembaga keuangan ke tempat lain yang kasih syarat lebih ringan.

Misalnya, kamu punya cicilan dengan bunga yang tinggi, lalu kamu menemukan bank atau lembaga keuangan lain yang punya bunga lebih kecil atau cicilan bulanan lebih ringan. Nah, hutang kamu di tempat lama bakal dilunasi sama bank baru itu, dan kamu lanjut bayar cicilan di tempat yang baru.

Seperti di FLIN, kami bisa melunasi semua hutang yang kamu miliki, sehingga kamu bisa membayar di satu tempat yaitu di FLIN aja dengan bunga yang lebih rendah. Coba hubungi FLIN untuk konsultasi lebih lanjut!

12. Negosiasi dengan Lembaga Keuangan

Kalau kamu punya hutang dengan jumlah yang besar dan berada di posisi bisnis sedang bangkrut atau terkena PHK. Yang mana kamu tidak bisa membayar hutang dengan tepat waktu. Maka, hubungi pihak bank atau lembaga keuangan seperti FLIN untuk membahas kondisi ini.

Dalam negosiasi, jelaskan situasimu dengan jujur dan bawa bukti pendukung seperti surat PHK, laporan keuangan usaha, atau dokumen lain yang relevan.

Banyak bank atau lembaga keuangan yang terbuka untuk membantu, karena mereka juga lebih memilih bekerja sama daripada menghadapi risiko gagal bayar.

Selain itu, kamu juga bisa menghindari penambahan bunga yang lebih tinggi atau biaya telat membayar hutang di luar tenggat waktu pembayaran.

13. Pertimbangkan Konsolidasi Hutang

Jika kamu punya banyak hutang di beberapa tempat dengan berbagai bunga dan tenor yang berbeda, konsolidasi hutang bisa jadi solusi.

Konsolidasi pinjaman online berarti menggabungkan beberapa pinjaman atau hutang online menjadi satu pinjaman. Cara ini membuatmu hanya membayar di satu tempat saja dengan bunga yang lebih rendah.

Langkah pertama dalam melakukan konsolidasi hutang adalah dengan mencatat semua hutang yang kamu miliki bersama bunganya juga.

Lalu, cari pinjaman konsolidasi dengan bunga lebih rendah dan tenor yang sesuai kemampuanmu. Butuh tempat yang bisa menawarkanmu konsolidasi hutang? Tentu saja, solusinya di FLIN.

Di FLIN, kamu nggak cuma bisa melakukan take over kredit, tapi juga melakukan konsolidasi hutang-hutangmu jadi satu pembayaran yang lebih mudah untuk dikelola.

Gunakan kesempatanmu untuk melunasi hutang dengan cepat dan dapatkan juga konsultasi dengan tim ahli keuangan FLIN. Kami bisa bantu kamu agar tidak terjebak lagi dalam jerat hutang yang sama.

Jadikan kondisi keuanganmu lebih sehat dan lunasi hutangmu dengan cepat sekarang juga bersama FLIN!