Apakah kamu pernah mengalami kesulitan saat mengajukan pinjaman atau kartu kredit? Salah satu faktor yang sering menjadi penentu adalah skor kredit. Skor kredit adalah indikator penting yang mencerminkan riwayat keuangan kamu dan kemampuan kamu untuk mengelola hutang. 

Mengapa skor kredit penting? Skor kredit menjadi acuan lembaga keuangan untuk menilai kelayakanmu mendapatkan pinjaman atau fasilitas kredit, seperti KPR. Skor ini didasarkan pada riwayat kreditmu, termasuk jumlah akun, total hutang, riwayat pembayaran, dan faktor lainnya. FLIN akan membahas apa itu skor kredit dan cara meningkatkannya untuk stabilitas keuangan kamu. Yuk simak penjelasan berikut ini. 

Apa itu Skor Kredit?

Apa itu skor kredit? Skor kredit adalah angka yang mencerminkan kelayakan kredit seseorang berdasarkan riwayat keuangan mereka untuk mendapatkan fasilitas kredit. Dalam bahasa sederhana, skor kredit menunjukkan apakah kamu adalah peminjam yang dapat dipercaya dan memiliki riwayat finansial yang sehat. Credit score adalah alat evaluasi yang digunakan oleh lembaga keuangan untuk mengukur risiko saat memberikan pinjaman.

Skor kredit dalam BI Checking atau SLIK OJK terdiri dari beberapa jenis. Umumnya, skor kredit ini menggunakan skala dari skor 1 sampai skor 5. Berikut arti masing-masing dari nilai skor kredit.

  • Skor 1 (Lancar): Kamu selalu membayar pembayaran pokok dan bunga tepat waktu, perkembangan rekening baik, tidak ada tunggakan, serta sesuai dengan persyaratan kredit.
  • Skor 2 (Dalam perhatian khusus): Kamu punya catatan menunggak dan terdapat keterlambatan membayar pembayaran pokok dan/atau bunga antara 1-90 hari.
  • Skor 3 (Kurang lancar): Kamu menunggak membayar pembayaran pokok dan/atau bunga antara 90-120 hari.
  • Skor 4 (Diragukan): Kamu telat membayar pembayaran pokok dan/atau bunga antara 121-180 hari.
  • Skor 5 (Macet): Kamu menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga lebih dari 180 hari.

Selain BI Checking, terdapat juga penilaian kredit FICO yang dikembangkan oleh Fair Isaac Corporation. Menurut FICO skor kredit memiliki rentang nilai antara 300 hingga 850. Berikut adalah kategorisasi skor kredit:

  • Skor Kredit Luar Biasa: Berkisar antara 800 hingga 850. Skor ini menunjukkan bahwa kamu memiliki riwayat keuangan yang sempurna dan sangat sehat. 
  • Skor Kredit Sangat Bagus: Berkisar antara 740 hingga 799. Skor ini menunjukkan bahwa kamu memiliki riwayat keuangan yang sehat dan sangat bisa dipercaya. 
  • Skor Kredit Baik: Berkisar antara 700 hingga 739. Skor ini menunjukkan bahwa kamu memiliki riwayat keuangan yang sehat dan dapat dipercaya.
  • Skor Kredit Cukup: Berkisar antara 580 hingga 669. Ini menunjukkan risiko sedang tetapi masih bisa diterima oleh banyak lembaga keuangan.
  • Skor Kredit Buruk: Di bawah 579. Skor ini menunjukkan riwayat keuangan yang bermasalah, seperti keterlambatan pembayaran atau hutang yang menumpuk.

Mengetahui skor kredit kamu sangat penting agar kamu bisa memperkirakan peluang untuk disetujui saat mengajukan pinjaman atau kredit.

Mengapa Skor Kredit Menjadi Penting?

Penilaian skor kredit menjadi sangat penting karena merupakan cerminan kesehatan finansial kamu. Lembaga keuangan, seperti bank atau perusahaan leasing, menggunakan skor kredit untuk menentukan beberapa hal penting:

  • Kelayakan Peminjaman: Seberapa layak kamu mendapatkan pinjaman atau fasilitas kredit lainnya. 
  • Bunga Pinjaman: Menentukan seberapa besar bunga yang akan dikenakan pada pinjaman yang kamu ambil. Semakin tinggi skor kredit kamu, semakin rendah bunga yang bisa kamu dapatkan.
  • Limit Kredit: Skor kredit juga menentukan seberapa besar limit yang bisa diberikan kepada kamu, baik untuk kartu kredit maupun pinjaman. Semakin tinggi skor kredit kamu, maka akan mendapatkan limit yang tinggi. 

Tak hanya itu, beberapa perusahaan bahkan menggunakan skor kredit sebagai salah satu faktor penilaian saat merekrut karyawan. Jadi, memiliki skor kredit yang baik bukan hanya tentang pinjaman, tetapi juga bisa membuka peluang lain dalam kehidupan kamu.

Bagaimana Cara Kerja Skor Kredit?

Skor credit memiliki cara kerja yang cukup sederhana. Biro kredit mengumpulkan data tentang riwayat keuangan kamu dari berbagai sumber, seperti bank, perusahaan kartu kredit, dan lembaga keuangan lainnya. Kemudian, data ini digunakan untuk menghitung skor kredit kamu berdasarkan beberapa faktor utama:

  1. Riwayat Pembayaran (35%): Membayar tagihan selalu tepat waktu. Keterlambatan pembayaran bisa menurunkan skor kamu secara signifikan.
  2. Jumlah Hutang (30%): Berapa banyak kredit yang kamu gunakan dibandingkan dengan total limit kredit yang tersedia? Usahakan untuk menggunakan kurang dari 30% dari total limit kredit kamu.
  3. Riwayat Kredit (15%): Seberapa lama kamu memiliki akun kredit aktif. Semakin panjang riwayat kredit, semakin baik.
  4. Jenis Kredit yang Digunakan (10%): Apakah kamu memiliki kombinasi jenis kredit, seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, atau hipotek?
  5. Aplikasi Kredit Baru (10%): Seberapa banyak kamu mengajukan kredit baru dalam waktu singkat. Terlalu banyak pengajuan bisa menandakan risiko bagi lembaga keuangan.

Apa Saja Faktor Penyebab Skor Kredit Buruk?

Ada beberapa hal yang bisa menyebabkan skor kredit kamu menjadi buruk. Berikut penjelasan lebih detail:

1. Keterlambatan Pembayaran

Saat kamu tidak membayar tagihan tepat waktu, catatan ini akan langsung tercatat di laporan kredit kamu. Bahkan jika hanya terlambat beberapa hari, dampaknya bisa cukup besar. Kebiasaan ini membuat lembaga keuangan ragu untuk memberikan pinjaman karena dianggap tidak dapat diandalkan.

2. Penggunaan Kredit yang Berlebihan 

Jika kamu sering menggunakan lebih dari 30% dari total limit kredit kamu, hal ini bisa menurunkan skor kredit. Mengapa? Karena ini menunjukkan bahwa kamu terlalu bergantung pada kredit, yang bisa menjadi sinyal risiko tinggi bagi pemberi pinjaman.

3. Terlalu Banyak Aplikasi Kredit Baru 

Mengajukan terlalu banyak kredit dalam waktu singkat bisa membuat lembaga keuangan menganggap kamu sedang dalam kesulitan keuangan. Setiap kali kamu mengajukan kredit, ada pemeriksaan yang bisa sedikit menurunkan skor kredit kamu.

4. Riwayat Kredit Pendek 

Jika kamu baru saja mulai menggunakan kredit, biro kredit mungkin belum memiliki cukup informasi untuk menilai kebiasaan keuangan kamu. Riwayat kredit yang pendek membuat skor kamu cenderung lebih rendah karena kurangnya data yang dapat dianalisis.

5. Kesalahan pada Laporan Kredit 

Kadang, skor kredit buruk bukan sepenuhnya kesalahan kamu. Ada kemungkinan laporan kredit kamu memiliki kesalahan, seperti pembayaran yang sebenarnya sudah dilakukan tetapi masih tercatat sebagai tunggakan. Oleh karena itu, penting untuk memeriksa laporan kredit secara berkala.

Cara Memperbaiki Skor Kredit Buruk

Jika skor kredit kamu sudah terlanjur buruk, jangan khawatir. Ada beberapa langkah yang bisa kamu lakukan untuk memperbaikinya. 

Membayar Tagihan Tepat Waktu

Membayar tagihan tepat waktu adalah langkah pertama dan paling penting. Jangan sampai terlambat, karena ini akan langsung memengaruhi skor kamu. Aktifkan pengingat atau gunakan fitur pembayaran otomatis untuk membantu kamu.

Pengkajian Laporan Kredit

Periksa laporan kredit kamu secara berkala untuk memastikan tidak ada kesalahan. Jika kamu menemukan informasi yang salah, segera ajukan koreksi ke biro kredit terkait.

Program Keringanan Hutang

Jika kamu merasa kesulitan melunasi hutang, cari program keringanan hutang yang ditawarkan oleh lembaga keuangan. Program ini bisa membantu kamu mengelola hutang secara lebih terstruktur. Kamu juga bisa menghubungi FLIN untuk melakukan konsolidasi hutang kartu kredit.  

Gunakan Tool Pelacakan Kredit

Tool pelacakan kredit adalah alat yang bisa membantu kamu memantau skor kredit secara rutin dan memberikan tips untuk meningkatkannya. Beberapa contoh tool yang populer  dan cara menggunakannya.

  • Cermati: Daftar akun di situs atau aplikasi, masukkan data pribadi kamu, dan langsung dapatkan laporan kredit kamu secara gratis. Kamu juga bisa mengatur pengingat pembayaran tagihan.
  • Kredit Pintar: Selain menawarkan pinjaman, aplikasi ini menyediakan fitur pelacakan skor kredit untuk memastikan kesehatan finansial kamu.
  • CekAja: Situs ini menyediakan laporan kredit dan memberikan panduan langkah demi langkah untuk memperbaiki skor kredit kamu.

Dengan menggunakan tool ini, kamu bisa terus memantau perkembangan skor kredit kamu dan mengambil tindakan lebih cepat jika ada masalah.

Membuat Riwayat Kredit yang Baik

Jika kamu belum memiliki riwayat kredit, mulailah dengan membuka kartu kredit dengan limit rendah. Gunakan secara bijak dan pastikan untuk membayar tagihan penuh setiap bulan.

Bagaimana FLIN Membantu Meningkatkan Skor Kreditmu?

Mengelola skor kredit bisa menjadi tantangan, terutama jika kamu tidak tahu harus mulai dari mana. FLIN hadir sebagai solusi, platform fintech yang membantu masyarakat mengelola keuangan, khususnya skor kredit. FLIN memudahkan pemantauan riwayat kredit, memahami laporan, dan memberikan tips untuk memperbaiki skor kreditmu. Berikut cara FLIN meningkatkan skor kreditmu:

Pendekatan Transparan

FLIN akan menjelaskan setiap langkah proses secara rinci dan memberikan solusi yang paling sesuai dengan situasi finansial yang sedang dihadapi untuk mencapai resolusi hutang.

Tim Ahli dan Berpengalaman

FLIN memiliki tim Ahli dan Berpengalaman yang terdiri dari para ahli keuangan yang sudah berpengalaman untuk membantu mengatur masalah hutang. Mereka akan memberikan solusi khusus yang sesuai dengan situasi keuanganmu untuk mencapai resolusi hutang. 

Fokus pada Solusi Jangka Panjang

FLIN tidak hanya membantu kamu dalam menyelesaikan masalah hutang, tetapi juga akan memberikan edukasi cara mengelola keuangan supaya tidak terjebak masalah finansial di masa depan. Memahami skor kredit adalah langkah awal untuk mengelola keuangan dengan lebih baik. Skor ini mencerminkan kemampuanmu dalam mengelola hutang dan kewajiban. Dengan bantuan FLIN, kamu bisa menjaga skor kredit tetap baik, meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman, serta membuka manfaat lain seperti bunga rendah dan limit kredit lebih tinggi. Yuk, perbaiki skor kreditmu untuk masa depan finansial yang lebih cerah!

Ambil Langkah Pertama Menuju Hidup Bebas Utang

Pengelolaan pinjaman demi masa depan yang tenang bisa terselesaikan dengan mudah dan aman bersama FLIN

Mulai Sekarang