8 Cara Mengelola Hutang yang Baik, Pemula Wajib Tahu!- Flin

Terlilit hutang sering kali membuat hidup terasa berat dan tidak tenang. Terutama jika kamu memiliki lebih dari satu jenis hutang dengan jumlah yang cukup banyak sehingga sulit dikelola.

Namun, terlanjur memiliki banyak hutang bukan berarti hidup kamu hancur. Dengan memahami manfaat mengelola hutang yang baik dan tepat, kamu bisa mengubah situasi yang berat, terbebas hutang dan memiliki keuangan yang sehat.

Kali ini Flin akan memberikan panduan lengkap tentang cara mengelola hutang yang baik, khususnya bagi kamu yang masih pemula dalam hal keuangan pribadi. Flin akan membahas langkah-langkah praktis yang dapat membantu keluar dari tekanan hutang dan mencapai kestabilan finansial.

Mengapa cara mengelola hutang yang baik penting?

Melunasi hutang dapat menjadi terasa berat dan menantang, terutama ketika kondisi keuangan sedang tidak stabil. Buat kamu yang ingin segera terbebas dari hutang harus tahu cara manfaat mengelola hutang dengan baik karena akan membawa banyak manfaat jangka panjang bagi keuangan dan kehidupan kamu secara keseluruhan.

Menghindari Stres Finansial

Ketika utang semakin tidak terkendali, kamu akan merasa semakin tertekan kita menerima tagihan setiap bulannya atau menghadapi pengeluaran tak terduga. Maka dari itu kamu perlu

manajemen hutang yang baik. Ini akan membantu menciptakan ketenangan pikiran dan mengurangi konflik dalam rumah tangga akibat masalah keuangan. Kamu bisa lebih fokus pada hal-hal penting lainnya, seperti karier dan keluarga.

Meningkatkan Skor Kredit

Dengan membayar hutang tepat waktu dapat meningkatkan skor kredit. Selain itu tentunya akan membuat lebih lega karena membuat hutang semakin berkurang. Skor kredit yang tinggi membuka peluang untuk mendapatkan pinjaman dengan bunga lebih rendah di masa depan. Ini juga menjadi indikator bahwa kamu adalah seseorang yang bertanggung jawab secara finansial.

Menciptakan Ruang untuk Investasi

Ketika hutang terkelola dengan baik, kamu memiliki lebih banyak ruang dalam anggaran untuk mulai berinvestasi. Daripada membayar bunga hutang yang tinggi, kamu bisa mengalokasikan dana untuk tabungan atau investasi sehingga memberikan keuntungan jangka panjang. Seperti reksa dana, saham, atau properti. Ini adalah langkah penting menuju kebebasan finansial.

Bagaimana Cara Mengelola Hutang yang Baik?

Setelah kamu mengetahui bagaimana cara memanfaat mengelola hutang selanjutnya kamu juga harus tahu mengelola hutang yang baik, efektif dan cepat lunas. Kali ini Flin akan memberikan 5 cara mengelola hutang yang baik.

1. Membuat Anggaran Bulanan

Untuk cara mengelola hutang yang baik maka kamu harus membuat anggaran bulanan yang realistis sesuai dengan pemasukan dan pengeluaran kamu. Pastikan kamu mengalokasikan sebagian dari pendapatan untuk pembayaran utang, dan tetap disiplin dalam menjalankan anggaran tersebut. Berikut adalah langkah-langkahnya:

Hitung Pendapatan Bersih

Pertama catat semua pemasukan bersih setiap bulannya setelah potongan pajak dan lainnya. Jangan lupa dicatat juga sumber dan tanggal masuk uang.

Tentukan Pos Keuangan setiap Kebutuhan Pokok

Dengan membuat beberapa kantong atau pos keuangan sesuai dengan kebutuhan wajib seperti makanan, transportasi, dan tagihan bulanan akan lebih membantu mengontrol pengeluaran. Kamu bisa membuat pos keuangan secara manual dengan menggunakan dompet atau amplop. Tetapi juga bisa melalui Bank Elektronik seperti Bank Jenius dan Bank Jago.

Sisihkan untuk Melunasi Hutang

Melunasi hutang tentunya menjadi prioritas utama dalam keuangan. kamu perlu alokasikan sebagian pendapatan kamu untuk membayar cicilan hutang. Idealnya, alokasi ini adalah 20-30% dari total pendapatan kamu. Bayar hutang sebelum tanggal jatuh tempo supaya tidak terkena denda ataupun bunga.

Buat Dana Darurat

Sisihkan sebagian kecil untuk dana darurat agar tidak perlu berhutang lagi saat ada kebutuhan mendadak.

Kamu juga bisa menggunakan aplikasi keuangan atau spreadsheet sederhana untuk memonitor pengeluaran kamu. Dengan anggaran yang jelas, kamu dapat mengurangi kebiasaan belanja barang yang kurang penting dan fokus melunasi hutang.

2. Prioritaskan Pembayaran Utang

Setelah kamu memiliki daftar hutang, langkah selanjutnya adalah menyusun rencana pembayaran. Ada dua metode populer yang dapat kamu gunakan untuk mencapai manajemen hutang dengan baik:

Metode Debt Snowball

Fokus pada melunasi hutang dengan jumlah terkecil terlebih dahulu, terlepas dari tingkat bunganya. Keuntungan metode ini adalah kamu bisa merasakan kemajuan lebih cepat, yang dapat memotivasi kamu untuk terus melunasi hutang lainnya. Contoh:

Hutang A: Rp2 juta (bunga 10%)
Hutang B: Rp5 juta (bunga 15%)
Hutang C: Rp10 juta (bunga 12%)

Melunasi Hutang A lebih dulu, lalu lanjutkan ke Hutang B dan C.

Metode Debt Avalanche:

Fokus pada melunasi hutang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu untuk mengurangi total biaya bunga dalam jangka panjang. Meskipun hasilnya tidak secepat metode snowball, cara ini lebih hemat secara finansial. Contoh:

Prioritaskan Hutang B (15%), kemudian Hutang C (12%), dan terakhir Hutang A (10%).

Pilih metode yang sesuai dengan kondisi kamu, dan pastikan untuk tetap konsisten.

3. Kurangi Pengeluaran Tidak Perlu

Salah satu cara tercepat untuk melunasi hutang adalah dengan memangkas pengeluaran yang tidak penting. Berikut beberapa tips praktis:

Kurangi Nongkrong atau Makan di Luar

Makan di luar rumah ataupun sekedar nongkrong memang menyenangkan bahkan bisa menjadi hiburan dikala penatnya kegiatan. Tetapi masak di rumah lebih hemat daripada makan di luar rumah dan juga lebih puas karena sesuai dengan selera kamu.

Tunda Belanja Barang yang Kurang Essential

Terkadang kita memang gampang tergoda untuk membeli barang yang kurang penting atau essential seperti seperti gadget terbaru atau pakaian dengan model terbaru. Untuk saat ini bisa ditunda dahulu agar dana tersebut bisa digunakan untuk melunasi hutang.

Berhemat pada Tagihan Bulanan

Cari cara untuk mengurangi tagihan listrik, air, atau internet, misalnya dengan menggunakan perangkat hemat energi.

Setiap pengeluaran yang berhasil dipangkas bisa dialokasikan untuk melunasi hutang lebih cepat.

4. Cari Sumber Pendapatan Tambahan

Jika penghasilan kamu saat ini tidak cukup untuk menutupi kebutuhan dan melunasi hutang, pertimbangkan untuk mencari sumber pendapatan tambahan. Berikut beberapa ide yang bisa kamu coba:

Pekerjaan Sampingan

Cari pekerjaan freelance seperti penulisan, desain grafis, atau mengajar les online.

Jual Barang Tidak Terpakai

Lihat kembali barang-barang di rumah kamu. Jika ada yang tidak digunakan, seperti pakaian atau alat elektronik, jual melalui platform e-commerce.

Investasikan Keahlian kamu

Jika kamu memiliki keterampilan tertentu, seperti memasak atau fotografi, manfaatkan untuk menambah penghasilan.

Pendapatan tambahan ini bisa menjadi solusi sementara untuk mempercepat pelunasan hutang.

5. Negosiasi dengan Pihak Kreditur

Bila kamu mengalami kesulitan untuk melunasi hutang, jangan ragu untuk melakukan negosiasi dengan kreditur. Cara ini memang belum banyak diketahui oleh banyak orang. Negosiasi dapat membantu kamu mendapatkan solusi yang lebih ringan dan sesuai dengan kemampuan finansial kamu. Berikut langkah-langkah yang bisa dilakukan:

Persiapkan Data Keuangan kamu

Sebelum menghubungi pihak kreditur, pastikan kamu sudah mempersiapkan data keuangan kamu seperti pendapatan, pengeluaran, dan total hutang kamu. Data ini akan membantu kamu menjelaskan situasi keuangan dengan transparan dan jelas.

Ajukan Permohonan Keringanan Hutang

Beberapa opsi yang bisa kamu ajukan ke pihak kreditur antara lain:

Restrukturisasi Hutang: Meminta perpanjangan tenor atau penurunan suku bunga.

Penjadwalan Ulang Cicilan: Mengubah jadwal pembayaran agar lebih sesuai dengan kemampuan kamu.
Penghapusan Denda: Memohon penghapusan bunga keterlambatan atau denda tambahan.

Bersikap Profesional dan Jujur

Ketika berkomunikasi dengan kreditur, gunakan bahasa yang sopan dan tunjukkan niat baik untuk melunasi hutang. Kejujuran kamu tentang kondisi keuangan bisa meningkatkan peluang negosiasi yang berhasil.

Mintalah Kesepakatan Tertulis:

Jika pihak kreditur menyetujui negosiasi hutang, pastikan semua persetujuan dicatat secara tertulis untuk menghindari kesalahpahaman di kemudian hari.

Negosiasi hutang adalah langkah proaktif yang menunjukkan bahwa kamu berkomitmen untuk melakukan pelunasan hutangmu. Dengan pendekatan yang tepat, kamu bisa mendapatkan solusi pelunasan hutang yang lebih ringan sesuai keadaan finansial kamu.

6. Konsolidasikan Hutang

Selain itu cara mengelola hutang yang baik bisa dilakukan dengan mengkonsolidasikan hutang. Konsolidasi hutang ini berarti menjadikan beragam pinjaman menjadi satu pinjaman dengan suku bunga lebih ringan.

Metode konsolidasi hutang tentu bisa menjadi salah satu alternatif untuk mengelola hutang secara efektif dengan pengelolaan sederhana, seperti Flin. Penting untuk dicatat yaitu membandingkan besaran bunga dan layanan yang diberikan.

7. Pahami Batasanmu

Tahukah kamu kalau berada dekat atau mencapai limit kredit bisa berpengaruh negatif terhadap skor kredit. Sebaiknya jaga saldo kredit tetap berada di garis revolving yaitu dibawah 30%.

Dengan memahami limit kreditmu, akan membantu terhindar dari tumpukan hutang berlebih yang bisa membuat gagal bayar dan sulit mengajukan hutang dikemudian hari.

8. Pertimbangkan Tambahan Hutang

Memang kita kerap kali dihadapkan pada kebutuhan yang terus meningkat setiap harinya. Tentu ini membuat kantong bisa semakin kering, bahkan gigit jari, membuat kita berpikiran untuk melakukan tambahan hutang sebagai jalan pintasnya.

Sebaiknya membuat dan menambahkan hutang hanya saat diperlukan saja. Mempunyai terlalu banyak rekening bank dapat membuat skor kredit menjadi turun dan hutang sulit dikelola.

Cara FLIN Bantu Kelola Hutang dengan Efektif

Tujuan utama mengelola hutang dengan baik adalah untuk meringankan beban keuangan. Tentu setiap orang mendambakan hidup bebas hutang, tanpa cemas persoalan keuangan.

Maka dari itu, kamu memerlukan jasa yang bisa membantu mengkonsolidasikan hutangmu secara tepat seperti layanan dari FLIN yang mana kamu bisa mendapatkan beragam manfaat, diantaranya:

Menggabungkan Semua Cicilan

Metode ini adalah konsolidasi hutang yang membantu membuat semua pinjaman menjadi satu. FLIN bisa bantu untuk membayarkan hutang kamu terlebih dahulu. Hal ini bertujuan untuk meringankan beban hutang dan memperbaiki skor kredit dalam jangka waktu tertentu.

Memudahkan untuk meningkatkan skor kredit dan pengajuan pinjaman dikemudian hari saat diperlukan.

Tim Ahli Ringankan Finansialmu

Suku bunga tinggi tentu bisa mencekik finansial kita. Namun tenang saja, bersama FLIN tim ahli akan siap membantu meringankan beban bunga dari hutangmu. Ini menjadi salah satu solusi sebagai cara mengelola hutang yang baik.
Tanpa perlu cemas lagi, hutangmu bisa jadi lebih ringan dan dengan cepat terbayarkan.

Tenor Fleksibel

Butuh tenor pembayaran fleksibel hingga 32 bulan? Bersama Flin kamu bisa mendapatkannya, tenor yang fleksibel bisa membantu kamu untuk menyesuaikan dengan kondisi finansial. Fleksibilitas ini memungkinkan untuk menyesuaikan pembayaran sesuai dengan fluktuasi pendapatan atau kewajiban keuangan lainnya.

Referensi: