Berapa pun jumlah penghasilan Anda setiap bulan, mengelola utang bisa menjadi tantangan tersendiri, terutama jika cicilan dan kebutuhan hidup berjalan bersamaan.
Khususnya bagi Anda yang memiliki gaji Rp7 juta per bulan, mungkin ada kekhawatiran tentang bagaimana cara melunasi utang tanpa mengorbankan kebutuhan lainnya.
Kabar baiknya, dengan strategi pengelolaan keuangan yang tepat, pelunasan utang tetap bisa dilakukan secara bertahap dan terukur.
Cara Melunasi Utang dengan Gaji 7 Juta
Berikut ini beberapa langkah yang dapat membantu Anda melunasi utang dengan lebih efektif dan bijak.
1. Hitung Seluruh Utang dan Bunganya
Langkah pertama yang perlu Anda lakukan adalah mencatat seluruh utang yang dimiliki, termasuk bunga dan jatuh temponya.
Utang kartu kredit, pinjaman online, cicilan kendaraan, hingga utang pribadi sebaiknya dihitung dan diurutkan secara sistematis.
Catat pula besar bunga masing-masing utang agar Anda bisa menilai mana yang paling memberatkan. Informasi ini akan menjadi dasar untuk menentukan strategi pelunasan utang yang paling sesuai dengan kondisi Anda.
Jangan abaikan utang kecil, karena jika tidak ditangani dengan baik, jumlah bunganya bisa membengkak.
2. Pahami Cash Flow Anda
Setelah mengetahui total utang, langkah berikutnya adalah memahami arus kas atau cash flow Anda.
Buat daftar pemasukan rutin seperti gaji, tambahan penghasilan, dan bonus, lalu rincikan seluruh pengeluaran Anda setiap bulan, baik yang tetap maupun variabel.
Dengan memahami ke mana uang Anda pergi, Anda dapat menemukan pengeluaran yang bisa ditekan atau bahkan dihilangkan. Misalnya, mengurangi biaya streaming platform yang jarang digunakan atau menghemat anggaran makan dengan memasak sendiri. Dengan begitu, Anda bisa mengalihkan dana tersebut untuk membayar utang lebih cepat.
3. Atur Ulang Alokasi Gaji
Langkah selanjutnya adalah menyesuaikan alokasi gaji agar mendukung rencana pelunasan utang.
Dengan penghasilan Rp7 juta, Anda bisa membagi anggaran secara strategis, misalnya:
- 30 persen (Rp2,1 juta) untuk kebutuhan pokok, seperti makan dan transportasi
- 40 persen (Rp2,8 juta) untuk pelunasan utang,
- 10 persen (Rp700 ribu) untuk dana darurat
- 10 persen (Rp700 ribu) untuk kebutuhan sekunder seperti hiburan
- 10 persen (Rp700 ribu) untuk investasi atau pengembangan diri.
Jika ingin mempercepat pelunasan, Anda bisa menambah porsi cicilan hingga 50% dengan memangkas biaya hiburan atau menunda belanja yang tidak mendesak. Kuncinya adalah mengutamakan pelunasan utang tanpa mengorbankan kebutuhan pokok.
Baca Juga: Metode Budgeting 50-30-20: Memahami Konsep dan Manfaatnya
4. Pilih Strategi Melunasi Utang yang Tepat
Terdapat dua strategi pelunasan utang yang paling umum digunakan, yaitu debt snowball dan debt avalanche.
Metode debt snowball mengutamakan utang dengan jumlah terkecil terlebih dahulu, lalu secara bertahap pindah ke utang yang lebih besar.
Strategi ini cocok jika Anda membutuhkan dorongan semangat dengan melihat progres cepat.
Sementara itu, metode debt avalanche memprioritaskan utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu.
Meskipun hasilnya mungkin tidak langsung terasa, strategi ini lebih hemat dalam jangka panjang karena mengurangi total bunga yang harus dibayar.
Pilih strategi yang paling cocok dengan kondisi dan kepribadian finansial Anda agar proses pelunasan berjalan lebih lancar.
5. Coba Konsolidasikan Utang
Jika Anda memiliki banyak jenis utang dengan bunga dan tenor yang berbeda-beda, konsolidasi utang bisa menjadi solusi cerdas.
Konsolidasi memungkinkan Anda menggabungkan semua utang menjadi satu pinjaman baru dengan bunga yang lebih rendah dan jadwal pembayaran yang lebih mudah dikelola.
Salah satu layanan konsolidasi utang yang dapat Anda pertimbangkan adalah FLIN. Melalui FLIN, Anda tidak hanya mendapatkan kemudahan dalam menggabungkan berbagai utang, dengan mengikuti Program Dana Talangan.
Program ini membantu Anda melunasi berbagai pinjaman secara langsung, kemudian Anda cukup membayar satu cicilan secara bertahap kepada FLIN.
Dengan konsolidasi utang dan dukungan profesional dari FLIN, proses pelunasan menjadi lebih ringan dan terstruktur, tanpa harus merasa kewalahan menghadapi banyak tagihan sekaligus.
Melunasi utang dengan gaji Rp7 juta memang membutuhkan usaha ekstra, tetapi bukan hal yang mustahil.
Dengan menghitung utang secara menyeluruh, memahami arus kas, mengatur alokasi gaji, memilih strategi pelunasan yang tepat, dan memanfaatkan layanan konsolidasi seperti FLIN, Anda bisa selangkah lebih dekat menuju kebebasan finansial.
Mulailah dari sekarang dan jadikan setiap rupiah lebih berarti untuk masa depan Anda yang lebih tenang dan stabil.
Ambil Langkah Pertama Menuju Hidup Bebas Utang
Pengelolaan pinjaman demi masa depan yang tenang bisa terselesaikan dengan mudah dan aman bersama FLIN
