Paylater pertama kali hadir sebagai alternatif pembayaran digital yang bertujuan untuk memberikan kemudahan dalam pembayaran transaksi online seperti di ecommerce. 

Layanan paylater awalnya diperkenalkan perusahaan fintech dan e-commerce sebagai pembayaran instant seperti kartu kredit. Melalui sistem ini, pengguna bisa membeli barang atau layanan sekarang dan membayarnya nanti dalam bentuk cicilan atau langsung cash. 

Saat ini paylater semakin populer karena proses pengajuannya lebih cepat dibanding kartu kredit dan tidak membutuhkan jaminan. Selain memudahkan transaksi, paylater juga menawarkan berbagai promo menarik dan fleksibilitas pembayaran. 

Namun, jika tidak digunakan dengan bijak, layanan ini bisa menimbulkan risiko finansial, seperti bunga tinggi dan utang yang menumpuk.

Kali ini FLIN akan membahas apa itu paylater hingga tip menggunakannya dengan bijak dan efektif. Yuk simak penjelasan tentang paylater berikut ini. 

Apa itu Paylater?

Buy-Now-Pay-Later (BNPL) atau paylater adalah layanan pembayaran yang memungkinkan pengguna membeli barang atau jasa tanpa harus membayar langsung, melainkan dalam bentuk cicilan atau pembayaran tertunda. Layanan ini ditawarkan oleh berbagai platform fintech, bank, hingga e-commerce sebagai solusi kredit instan bagi konsumen. 

Berbeda dengan kartu kredit, paylater lebih mudah diakses karena proses pengajuannya cepat, sering kali tanpa memerlukan kartu fisik, dan bisa digunakan langsung di platform yang menyediakan layanan tersebut.

Paylater menawarkan berbagai keuntungan yang bisa dinikmati. Keuntungan pertama paylater adalah limit kredit instan, yang memungkinkan pengguna mendapatkan batas kredit tertentu tanpa proses yang rumit. 

Selain itu, paylater juga memiliki cicilan fleksibel, di mana pengguna bisa memilih tenor pembayaran mulai dari beberapa minggu hingga beberapa bulan. Beberapa layanan paylater juga menawarkan promo eksklusif dan diskon tambahan, yang membuatnya lebih menarik untuk transaksi di e-commerce. 

Baca Juga: Tips Jitu Cara Mengelola Keuangan Gaji 5 Juta, Wajib Paham!

Apakah Paylater Aman?

Faktor yang membuat aman paylater adalah regulasi yang jelas dan penggunaan yang bijak. Pastikan layanan paylater yang digunakan sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Selain itu, pilih platform terpercaya yang memiliki sistem keamanan data yang kuat untuk melindungi informasi pribadi. Transparansi biaya juga menjadi faktor penting, jadi pastikan Anda memahami bunga, biaya layanan, dan denda keterlambatan yang mungkin berlaku. 

Terakhir, gunakan paylater secara disiplin dan sesuai kemampuan finansial, sehingga tidak menyebabkan utang yang mengganggu kondisi finansialmu. 

Manfaat Paylater

Menggunakan paylater tentu akan mendapatkan berbagai manfaat bagi penggunanya. Namun, meskipun memberikan banyak manfaat, penggunaan paylater tetap harus dilakukan dengan bijak agar tidak menimbulkan beban finansial di masa depan. Simak manfaat paylater untuk bertransaksi.

Kemudahan dalam Bertransaksi

Paylater memberikan fleksibilitas dalam pembayaran karena tidak harus membayar langsung di depan. Hal ini memberikan kemudahan dalam bertransaksi bagi kamu yang membutuhkan sesuatu segera tetapi belum cukup memiliki dana cash. 

Dengan adanya opsi pembayaran nanti atau bisa disebut Buy Now, Pay Later (BNPL), kamu bisa bertransaksi tanpa mengganggu anggaran bulanan.

Pilihan Cicilan yang Fleksibel

Sistem paylater menawarkan berbagai pilihan tenor pembayaran yang bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial kamu. 

Mulai dari cicilan beberapa minggu hingga beberapa bulan, layanan ini memberi kebebasan untuk mengatur keuangan tanpa tekanan pembayaran yang besar dalam satu waktu.

Tidak Perlu Memiliki Kartu Kredit

Berbeda dengan metode pembayaran menggunakan kartu kredit, paylater tidak membutuhkan jaminan apa pun. 

Kamu cukup mendaftar melalui aplikasi platform yang menyediakan layanan paylater tanpa harus melalui proses verifikasi yang panjang atau memiliki riwayat kredit yang baik. 

Promo dan Diskon Tambahan

Banyak platform yang menyediakan paylater dan bekerja sama dengan merchant untuk memberikan promo eksklusif, seperti diskon atau cashback bagi pengguna paylater di platform tersebut. 

Hal ini membuat transaksi dengan paylater lebih hemat dibanding metode pembayaran biasa, terutama saat ada promo besar di e-commerce atau marketplace. Tetapi tetap menggunakan paylater dengan bijak dan efektif supaya tidak menjadi hutang yang menumpuk.

Bahaya Paylater

Beberapa layanan paylater menetapkan bunga yang cukup tinggi, terutama jika pengguna memilih tenor cicilan yang lebih panjang. 

Selain bunga, ada biaya administrasi dan biaya tambahan lainnya yang sering kali tidak terlihat di awal. Jika tidak teliti, total pembayaran bisa jauh lebih besar daripada harga barang atau jasa yang dibeli.

Risiko Utang yang Menumpuk

Paylater menawarkan banyak kemudahan untuk penggunanya, sehingga bisa membuat terlena dan terus berbelanja tanpa memperhitungkan kondisi keuangan. 

Jika tidak di manage dengan bijak, penggunaan paylater yang berlebihan bisa menyebabkan utang yang menumpuk dan membuat pembayaran semakin sulit untuk dikelola.

Biaya Denda Keterlambatan yang Tinggi

Seperti sistem cicilan lainnya, bila tidak membayar cicilan tepat waktu maka akan terkena biaya denda keterlambatan bisa cukup besar. Denda ini biasanya dihitung per hari dan terus bertambah sampai pembayaran dilakukan. 

Ini bisa menjadi beban finansial tambahan yang tidak diantisipasi sejak awal. Jadi pastikan selalu membayar cicilan tepat waktu sebelum jatuh tempo. 

Berdampak Buruk pada Skor Kredit

Jika sering terlambat membayar cicilan dan penggunaan paylater tidak digunakan dengan bijak sehingga hutang menumpuk maka bisa menurunkan skor kredit pengguna. 

Skor kredit yang buruk akan menyulitkan pengajuan pinjaman di masa depan, termasuk KPR atau kredit kendaraan.

Membuat Konsumtif Berlebihan

Paylater membuat transaksi terasa lebih ringan karena pembayaran ditunda atau dicicil. 

Namun, ini bisa menjadi jebakan karena membuat lebih mudah tergoda untuk membeli barang yang sebenarnya tidak dibutuhkan. Jika tidak dikontrol, kebiasaan ini bisa berdampak buruk pada kondisi finansial dalam jangka panjang.

Cara Kerja Paylater

Paylater bekerja dengan sistem kredit instan yang memungkinkan pengguna untuk membeli barang atau layanan sekarang dan membayarnya nanti atau BNPL. Sistem paylater menarik bagi masyarakat karena proses pendaftarannya mudah, tanpa perlu kartu kredit atau jaminan. 

Kamu cukup mengaktifkan layanan paylater di platform yang kamu pilih, lalu mendapatkan limit kredit berdasarkan riwayat keuangan dan evaluasi penyedia layanan. 

Setelah itu, paylater bisa digunakan saat untuk berbelanja sesuai kebutuhanmu. Untuk Pembayaran dilakukan dalam bentuk cicilan sesuai tenor yang dipilih, tetapi harus diperhatikan adanya bunga, biaya layanan, dan denda jika terlambat membayar. 

Jika pembayaran terlambat, kamu akan dikenakan denda dan hal ini dapat mempengaruhi skor kredit kamu. Skor kredit yang buruk akan berdampak sulit mengajukan KPR atau kredit kendaraan. 

Oleh karena itu, penting untuk memahami cara kerja paylater sebelum menggunakannya agar tidak mengalami kesulitan finansial di kemudian hari.

Tips Menggunakan Paylater dengan Bijak

Paylater memang praktis, tetapi menggunakan harus dengan bijak. Supaya tetap aman dan nggak terjebak dalam utang yang menumpuk, ada beberapa tips menggunakan paylater dengan bijak. 

1. Gunakan Sesuai Kebutuhan

Gunakanlah Paylater sesuai dengan kebutuhan, terutaman untuk keperluan hidup bukan untuk gaya hidup konsumtif. 

Jangan mudah tergoda oleh promo atau diskon jika barang yang dibeli tidak begitu dibutuhkan. Menggunakan paylater dengan bijak membantu menghindari utang yang menumpuk dan menjaga kondisi keuangan tetap stabil.

2. Pahami Syarat dan Ketentuan

Sebelum menggunakan paylater, kamu harus membaca detail syarat dan ketentuan, termasuk bunga, biaya administrasi, dan denda keterlambatan. 

Beberapa paylater mungkin memiliki biaya tersembunyi sehingga bisa bisa menambah beban pembayaran. Pastikan kamu mengetahui semua aturan sebelum mengaktifkan layanan ini.

3. Bayar Tepat Waktu

Pastikan membayar cicilan paylater tepat waktu supaya terkena biaya denda yang cukup besar dan terus bertambah setiap harinya. 

Selain itu, keterlambatan pembayaran paylater juga bisa mempengaruhi skor kredit, yang nantinya dapat menyulitkan jika ingin mengajukan pinjaman di masa depan. Membayar tepat waktu membantu menjaga reputasi keuangan tetap baik.

4. Gunakan untuk Keperluan Produktif

Paylater sebaiknya digunakan untuk hal-hal yang memberikan manfaat jangka panjang (utang produktif), seperti kebutuhan bisnis atau barang yang memang diperlukan sehari-hari. 

Menggunakannya untuk belanja impulsif atau hiburan tanpa perhitungan hanya akan membuat kondisi finansial semakin sulit dikendalikan.

5. Cek Limit Secara Berkala

Jangan gunakan seluruh limit paylater hanya karena tersedia. Pastikan kamu tetap memiliki batas aman dalam penggunaan kredit agar tidak membebani keuangan di bulan berikutnya. 

Mengontrol limit penggunaan juga bisa membantu mengelola cicilan dengan lebih baik dan menghindari utang yang tidak terkendali.

FLIN: Solusi Utang Paylater yang Menumpuk

FLIN adalah platform keuangan yang menyediakan solusi konsolidasi utang, termasuk bagi kamu yang mengalami kesulitan dalam melunasi tagihan paylater. 

Dengan konsolidasi cicilan paylater dari FLIN, kamu dapat menyederhanakan pembayaran utang paylater menjadi satu pembayaran dengan bunga lebih rendah atau tenor yang lebih fleksibel.

Keunggulan konsolidasi hutang paylater dengan FLIN:

  • Bunga lebih rendah dibanding paylater biasa.
  • Cicilan tetap dan lebih mudah dikelola.
  • Proses cepat dan mudah dilakukan secara online.
  • Membantu meningkatkan skor kredit dengan pembayaran yang lebih teratur.

Paylater adalah solusi pembayaran yang memberikan kemudahan dalam bertransaksi, tetapi harus digunakan dengan bijak agar tidak menjadi beban finansial. 

Dengan memahami manfaat, bahaya, serta cara kerja paylater, kamu bisa menggunakannya secara lebih aman. 

Jika sudah terlanjur memiliki banyak utang paylater, kamu bisa mengikuti Program Dana Talangan dari FLIN bisa membantu mengatur kembali keuanganmu agar lebih stabil dan bebas dari jeratan utang yang terus menumpuk.