Cicilan yang tadinya terasa ringan bisa saja berubah menjadi beban ketika kondisi keuangan berubah. Penghasilan menurun, terkena PHK, atau tiba-tiba muncul kebutuhan mendesak yang tidak terprediksi.
Kalau situasi ini terus dibiarkan, tunggakan akan bertambah, kualitas kredit memburuk, bahkan peluang mendapatkan keringanan dari pihak kreditur bisa semakin kecil.
Sebelum kondisi tersebut terjadi, Anda masih bisa mencoba mengajukan yang namanya restrukturisasi kredit. Biasanya Anda akan diminta mengirimkan surat permohonan restrukturisasi yang menjelaskan kondisi keuangan dan alasan pengajuan secara jelas.
Lalu, bagaimana format surat yang benar dan apa saja yang bisa dilakukan agar permohonannya lebih mudah disetujui? Simak pembahasannya berikut.
Kapan Perlu Mengajukan Surat Permohonan Restrukturisasi?
Surat permohonan restrukturisasi sebaiknya diajukan ketika Anda mulai merasa kesulitan membayar cicilan sesuai perjanjian, bukan setelah kredit telanjur macet.
Misalnya, penghasilan turun, kehilangan pekerjaan, usaha mengalami penurunan omzet, atau harus mengeluarkan biaya besar karena kondisi kesehatan. Situasi seperti ini bisa memengaruhi kemampuan membayar cicilan sehingga perlu segera dikomunikasikan kepada bank atau perusahaan pembiayaan.
Semakin cepat Anda mengajukan permohonan, semakin besar peluang kreditur mempertimbangkan solusi yang sesuai. Sebaliknya, jika menunggu hingga tunggakan menumpuk dan kualitas kredit memburuk, proses restrukturisasi biasanya menjadi lebih sulit.
Format Surat Permohonan Restrukturisasi yang Benar
Pada dasarnya, tidak ada satu format baku yang berlaku untuk semua bank atau perusahaan pembiayaan. Namun, isi surat umumnya memiliki beberapa informasi penting.
Awali surat dengan identitas lengkap, seperti nama, alamat, nomor KTP, serta nomor perjanjian kredit atau nomor rekening pinjaman. Setelah itu, jelaskan kondisi yang menyebabkan Anda mengalami kesulitan membayar cicilan disertai kronologi yang singkat dan mudah dipahami.
Selanjutnya, sampaikan bentuk restrukturisasi yang diharapkan, misalnya perpanjangan tenor, penurunan cicilan bulanan, atau bentuk keringanan lainnya.
Terakhir, tutup surat dengan menunjukkan komitmen untuk tetap menyelesaikan kewajiban serta kesediaan melengkapi dokumen pendukung apabila diperlukan.
Yang diperhatikan, hindari menggunakan bahasa yang berlebihan atau dibuat-buat. Penjelasan yang jujur, jelas, dan didukung dokumen biasanya lebih mudah dipertimbangkan oleh pihak kreditur.
Contoh Surat Permohonan Restrukturisasi Kredit ke Bank
Berikut contoh surat permohonan restrukturisasi kredit ke bank mulai dari KPR, KTA, hingga kartu kredit yang bisa Anda pertimbangkan:
1. Contoh untuk KPR
Contoh Surat Permohonan Restrukturisasi KPR BCA (Sumber: Scribd)
2. Contoh untuk KTA
Contoh Surat Permohonan Restrukturisasi KTA (Sumber: Scribd)
3. Contoh untuk Kartu Kredit
Contoh Surat Permohonan Restrukturisasi Kartu Kredit (Sumber: Scribd)
4. Contoh Surat Permohonan Restrukturisasi ke Pinjol
Contoh Email Permohonan Restrukturisasi
Berikut contoh pesan email permohonan restrukturisasi kredit yang bisa Anda pakai:
Subject: Permohonan Restrukturisasi Kredit – [Nama Lengkap] – No. Kredit [XXXXXXXX]
Yth. Tim Kredit PT Bank ABC,
Perkenalkan, saya Andi Pratama, nasabah PT Bank ABC dengan nomor perjanjian kredit 123456789.
Melalui email ini, saya ingin mengajukan permohonan restrukturisasi kredit atas fasilitas pinjaman yang saat ini saya miliki.
Belakangan ini kondisi keuangan saya mengalami perubahan karena terkena pemutusan hubungan kerja (PHK) sehingga penghasilan saya berkurang secara signifikan. Kondisi tersebut membuat saya kesulitan memenuhi kewajiban pembayaran cicilan sesuai jadwal yang telah disepakati.
Sebagai bentuk itikad baik untuk tetap menyelesaikan kewajiban, saya berharap Bank ABC dapat mempertimbangkan permohonan restrukturisasi ini. Apabila memungkinkan, saya mengajukan penyesuaian berupa perpanjangan tenor pinjaman sehingga cicilan bulanan menjadi lebih ringan dan tetap dapat saya bayar secara rutin.
Sebagai bahan pertimbangan, saya turut melampirkan dokumen pendukung, yaitu:
Fotokopi KTP;
Surat PHK;
Slip gaji terakhir;
Rekening koran tiga bulan terakhir.
Besar harapan saya agar permohonan ini dapat dipertimbangkan. Saya juga bersedia memberikan dokumen atau informasi tambahan apabila diperlukan selama proses evaluasi.
Atas perhatian dan kerja samanya, saya ucapkan terima kasih.
Hormat saya,
Andi Pratama
No. HP: (Masukkan nomor HP)
Email: andi@email.com
Tips Agar Permohonan Restrukturisasi Disetujui
Tidak semua permohonan restrukturisasi langsung disetujui. Pihak kreditur akan menilai kondisi keuangan, riwayat pembayaran, hingga kemampuan debitur untuk melanjutkan cicilan setelah restrukturisasi.
Supaya peluangnya lebih besar, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan:
1. Ajukan Sebelum Masuk Kol 5
Jangan menunggu sampai kredit masuk kategori macet. Mengajukan restrukturisasi lebih awal menunjukkan bahwa Anda masih memiliki itikad baik untuk menyelesaikan kewajiban.
2. Jelaskan Kondisi dengan Jujur dan Detail
Sampaikan alasan pengajuan secara apa adanya dan sesuai kondisi yang sebenarnya. Hindari memberikan informasi yang tidak bisa dibuktikan karena pihak kreditur bisa meminta dokumen pendukung.
3. Tunjukkan Itikad Baik
Kalau masih memungkinkan, tetap lakukan pembayaran sebagian sesuai kemampuan. Solusi ini bisa menunjukkan bahwa Anda tetap berusaha memenuhi kewajiban meski sedang mengalami kesulitan.
4. Usulkan Skema yang Spesifik dan Realistis
Jangan hanya menulis “mohon diberikan keringanan”. Jelaskan bentuk restrukturisasi yang diharapkan, misalnya perpanjangan tenor atau penyesuaian jumlah cicilan, sesuai kemampuan finansial Anda saat ini.
5. Follow Up Secara Berkala
Kalau belum mendapatkan kabar, coba follow-up secara berkala melalui CS atau kantor cabang. Tetap sampaikan dengan sopan tanpa memberikan tekanan kepada pihak yang menangani permohonan.
Berapa Lama Proses Persetujuan Restrukturisasi?
Tidak ada jangka waktu yang sama untuk setiap pengajuan.
Lama proses bergantung pada kebijakan masing-masing bank atau perusahaan pembiayaan, kelengkapan dokumen, serta hasil evaluasi terhadap kondisi keuangan debitur.
Kalau seluruh dokumen sudah lengkap, proses biasanya akan lebih cepat dibanding pengajuan yang masih membutuhkan dokumen tambahan atau klarifikasi lebih lanjut.
Jadi, pada kesimpulannya bahwa mengajukan restrukturisasi bukan berarti Anda gagal mengelola keuangan. Justru, langkah ini menunjukkan bahwa Anda berusaha mencari solusi sebelum tunggakan semakin besar.
Kalau Anda masih bingung menentukan langkah terbaik sebelum mengajukan restrukturisasi atau ingin mendiskusikan solusi lain untuk menyelesaikan utang, coba konsultasi dengan FLIN untuk mengevaluasi kondisi keuangan Anda.
Mulai dari evaluasi dan analisis utang, Program Dana Talangan, hingga negosiasi dan mediasi, bisa Anda dapatkan melalui konsultasi bersama FLIN. Yuk, konsultasi sekarang.
Cek lagi tips dan hal lainnya soal restrukturisasi utang di bawah ini:
