Memiliki utang dengan nominal ratusan juta pastinya seperti mimpi buruk. Kita terus menerus dikejar untuk melunasi cicilan satu dan lainnya. Namun bukan berarti tidak ada cara melunasi utang Rp200 juta agar cepat selesai.
Di dalam artikel ini, FLIN akan memberikan cara yang efektif dan bisa diterapkan untuk melunasi utang dan mengembalikan kemerdekaan finansial Anda. Mari simak!
Kalkulator Program Dana Talangan
Dapatkan estimasi cicilan dan cek kelayakan Anda.
6 Solusi Melunasi Utang 200 Juta
Sedang terjerat utang 200 juta? Jangan dulu putus asa, jalan keluar selalu ada. Jika saat ini Anda sedang mencari cara yang tidak basa-basi, coba simak solusi melunasi utang Rp200 juta dari FLIN berikut ini!
1. Hindari Gali Lubang Tutup Lubang
Gali lubang tutup lubang di sini maksudnya melunasi utang dengan berutang lagi.
Hindari melunasi utang dengan berutang lagi. Cara melunasi utang seperti ini memang terasa cepat, tapi pada kenyataannya hanya membuat Anda berada di lingkaran utang yang terus mencekik.
Utang 200 juta tersebut mungkin lunas, tapi Anda punya utang baru di tempat lainnya. Hal ini akan terasa sangat mencekik bukan? Maka dari itu, hindari cara gali lubang tutup lubang untuk melunasi utang.
2. Membuat Program Pelunasan Utang secara Mandiri
Cara melunasi hutang 200 juta selanjutnya adalah dengan membuat program pelunasan secara mandiri. Maksudnya adalah menggunakan pendekatan mandiri yang paling sesuai dengan kondisi keuangan saat ini. Bisa dengan debt snowball atau longsoran utang.
Namun, sebelum itu Anda perlu mengetahui lebih dulu alur keuangan dan jumlah utang Anda. Langkah ini penting, sehingga Anda bisa memilih mana strategi melunasi utang yang sesuai dengan keadaan finansial sehingga tidak mengganggu kebutuhan hidup lainnya.
Jika sudah tahu berapa jumlah uang yang bisa disisihkan untuk melunasi utang, barulah Anda mencoba strategi debt snowball atau longsoran utang.
Strategi debt snowball ini adalah cara melunasi hutang 200 juta dengan mengutamakan pembayaran utang dari nominal terkecil lebih dulu barulah ke utang dengan nominal besar. Layaknya bola salju yang bergulir ke bawah dan lama kelamaan akan membesar.
Mari kita gunakan simulasi agar Anda mudah memahami strategi ini. Misalnya, Anda memiliki utang 200 juta dengan rincian sebagai berikut ini:
- Utang pinjaman online Rp50.000.000, minimal bayar per bulan sebesar Rp1.500.000
- Utang kartu kredit Rp50.000.000, minimal bayar per utang bulan sebesar Rp2.000.000
- Utang pay later Rp40.000.000, minimal bayar Rp2.000.000
- Utang kepada saudara Rp30.000.000, minimal bayar Rp3.000.000
Nah, jika Anda menggunakan strategi snowball, maka pembayaran utang yang lebih dulu dilunasi adalah utang pinjol, lalu kartu kredit, dan cicilan utang kepada saudara.
Ketika utang terkecil lunas, ini bisa memberikan dorongan moral dan motivasi untuk melunasi utang lainnya.
Strategi lainnya yang bisa digunakan adalah longsoran utang. Strategi ini bisa sangat membantu Anda melunasi utang dengan bunga yang besar. Fokus dalam strategi ini adalah membayar utang dengan bunga terbesar lebih dulu, sehingga tidak membengkak.
Misalkan Anda memiliki utang 200 juta dengan rincian sebagai berikut:
- Utang pinjaman online Rp50.000.000 minimal pembayaran per bulan Rp2.500.000 dengan bunga 3%
- Utang pay later Rp10.000.000 dengan bunga 2%
- Utang pay later e-commerce Rp40.000.000 dengan bunga 2%
- Utang kartu kredit Rp100.000.000 minimal bayar per bulan Rp2.000.000 dengan bunga 1,75%
Dari rincian dia atas, maka pelunasan utang yang perlu didahulukan adalah cicilan utang di pinjaman online karena memiliki bunga yang paling tinggi.
Setelah memilih mana strategi yang paling sesuai dengan keadaan finansial Anda, pastikan lakukan cara melunasi hutang 200 juta dengan konsisten.
3. Cari Penghasilan Tambahan
Jika saat ini proses pelunasan utang Anda terkendala karena penghasilan yang pas-pasan untuk biaya hidup, cobalah cari penghasilan tambahan.
Saat ini peluang untuk mendapatkan pendapatan tambahan semakin terbuka. Ada banyak sekali platform yang bisa Anda gunakan untuk mencari penghasilan tambahan, mulai dari mencari pekerjaan freelance, menjual konten digital, menjadi afiliasi, mengisi survei, dropship, dan lainnya.
Nantinya, hasil dari penghasilan tambahan ini bisa sepenuhnya digunakan untuk melunasi utang. Carilah penghasilan tambahan yang paling sesuai dengan Anda dan tidak mengganggu pekerjaan utama.
4. Konsultasi dengan Ahli Keuangan
Menghadapi beban utang Rp200 juta seorang diri bisa amat sangat melelahkan secara fisik dan mental. Agar tidak terlalu stres, cobalah untuk konsultasi ke ahli keuangan.
Seorang ahli keuangan pastinya paham cara mengelola keuangan yang strategis. Mereka bisa memberikan Anda panduan objektif dan membantu menyusun rencana pelunasan sesuai dengan kondisi keuangan Anda.
Perlu diingat, pastikan memilih konsultan atau lembaga yang memiliki izin dan rekam jejak yang baik. Selain itu, saat sesi konsultasi pastikan Anda jujur dengan kondisi keuangan agar bisa mendapatkan solusi yang tepat.
5. Negosiasi dengan Kreditur
Solusi melunasi utang 200 juta lainnya yang bisa diterapkan adalah melakukan negosiasi dengan kreditur. Menegosiasikan utang kepada kreditur menjadi langkah yang bijak daripada Anda memutuskan gagal bayar yang justru merusak skor kredit Anda.
Lewat negosiasi dengan kreditur Anda bisa mendapatkan beberapa keuntungan, seperti:
- Keringanan cicilan atau bunga
- Menunda jatuh tempo
- Mengajukan restrukturisasi utang
Perlu diingat, negosiasi ini tujuannya adalah agar bisa mendapatkan keringanan utang yang signifikan sehingga bisa melunasi utang secara bertahap, bukan meminta kreditur menghapus utang Anda.
6. Konsolidasikan Seluruh Utang
Mengelola banyak utang di berbagai tempat dengan tanggal jatuh tempo dan tingkat bunga yang berbeda-beda akan terasa sangat melelahkan dan menjadi kita sulit fokus pada tujuan untuk melunasinya.
Agar terasa lebih mudah, salah satu strategi efektifnya adalah melakukan konsolidasi utang.
Konsolidasi utang adalah proses menggabungkan seluruh utang Anda dari berbagai sumber, seperti kartu kredit, KTA, pay later, dan lainnya menjadi satu pinjaman baru dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.
Cara ini berbeda dengan gali lubang tutup lubang, karena tujuan utamanya adalah menyederhanakan pembayaran dan mendapatkan tingkat tenor lebih panjang dengan bunga yang lebih rendah. Dengan begini Anda pun bisa lebih mudah dalam mengelola dan melunasi utang.
Untuk lebih jelasnya, Anda bisa melihat simulasi konsolidasi utang 200 juta bersama FLIN:
| Jumlah | ||
| Jumlah Dana Talangan | Rp200.000.000 | |
| Tenor | 24 Bulan | 36 Bulan |
| Penghasilan minimal | Rp21.200.000 | Rp17.100.000 |
| Suku bunga | 4% per bulan | 4% per bulan |
| Success fee | Rp10.000.000-20.000.000 | Rp10.000.000-20.000.000 |
| Total cicilan perbulan | Rp13.100.000 | Rp10.600.000 |
Untuk suku bunga sendiri, variasinya antara 3% hingga 4% tergantung pada Lembaga keuangan dan bank tempat Anda meminjam. Success fee sendiri hanya perlu dibayar satu kali di awal, dengan nominal bervariasi antara 5% hingga 10% dari total penghematan utang yang ditawarkan FLIN.
Baca Juga: Estimasi Penyesuaian Suku Bunga untuk Konsolidasi Utang Rp200 Juta
FLIN: Lembaga Bantuan Pelunasan Utang Terpercaya di Indonesia
Tidak bisa dipungkiri melunasi utang 200 juta bukanlah hal yang mudah, apalagi dengan bunga yang tinggi dan cicilan yang berdekatan. Rasanya pasti akan sangat mencekik, bukan? Tapi sekarang Anda tidak sendiri, ada FLIN yang siap membantu melunasi utang dengan bijak.
FLIN adalah solusi melunasi utang terpercaya di Indonesia yang telah terdaftar di KOMDIGI. Dengan tim profesional, FLIN akan melakukan konsolidasi seluruh utang yang Anda miliki, melakukan negosiasi kepada pihak kreditur dan memberikan Program Dana Talangan.
Program Dana Talangan dari FLIN merupakan program pembiayaan pelunasan utang debitur kepada kreditur. Dengan program ini, FLIN akan melunasi utang Anda terlebih dulu, nantinya Anda hanya perlu membayar cicilan dan bunga kepada FLIN tidak lagi kepada pihak tempat Anda meminjam.
Dengan program ini Anda bisa mendapatkan berbagai keuntungan, seperti pembayaran cicilan yang lebih ringkas hanya di satu tempat saja dan memperbaiki skor kredit di SLIK OJK.
Untuk bisa mengikuti program ini, Anda terlebih dulu harus memenuhi syarat kelayakan sebagai berikut ini:
- Berkewarganegaraan Indonesia dan memiliki KTP aktif
- Seorang karyawan yang bekerja di perusahaan swasta dengan minimal 50 karyawan, dan/atau kantor pemerintahan, dan/atau BUMN.
- Merupakan karyawan tetap atau karyawan kontrak dengan ketentuan berikut:
- Karyawan tetap dengan pengalaman kerja minimal 3 tahun dan sudah bekerja selama 1 tahun di perusahaan saat ini.
- Bila karyawan kontrak, wajib terikat kontrak minimal 2 tahun dan kontrak tersebut telah diperbarui 1 tahun terakhir.
- Memiliki penghasilan tetap minimal Rp5 juta per bulan.
- Berdomisili di wilayah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, atau Bali.
- Memiliki utang minimal Rp20 juta.
- Berpendidikan setidaknya SMA/D3.
Jika Anda memenuhi syarat kelayakan tersebut atau memiliki pertanyaan seputar program pelunasan utang FLIN, segara ajukan konsultasi gratis.
Mari bersama FLIN raih hidup bebas beban utang!
Ambil Langkah Pertama Menuju Hidup Bebas Utang
Pengelolaan pinjaman demi masa depan yang tenang bisa terselesaikan dengan mudah dan aman bersama FLIN
