Lagi butuh uang tunai, tapi saldo rekening sedang menipis? Kartu kredit memang bisa dipakai untuk menarik uang lewat ATM. Hanya saja, cara ini berbeda dari tarik tunai dengan kartu debit. Uang yang Anda ambil akan tercatat sebagai utang di kartu kredit dan bisa dikenakan biaya serta bunga. Mari kita bahas lebih lengkap.
💡 Highlights
- Kartu kredit bisa dipakai tarik tunai lewat fitur cash advance (umumnya via ATM), dan Bank Indonesia mencantumkannya sebagai salah satu transaksi yang bisa dilakukan. Bedanya dengan kartu debit: uang yang ditarik bukan dari saldo tabungan, melainkan menjadi utang di kartu kredit yang harus dibayar kembali.
- Cara tarik tunai: pastikan kartu aktif dan punya PIN, gunakan ATM yang mendukung jaringan kartu, pilih menu tarik tunai, dan ambil nominal sesuai limit yang tersedia. Limit tarik tunai tidak selalu sama dengan limit belanja (contohnya BRI mencantumkan 60% dari sisa limit, tapi ini bukan patokan semua kartu).
- Ada dua biaya utama. Biaya penarikan (cash advance fee) bisa berupa persentase atau biaya minimum (contoh BRI: 6% dari nominal, minimal Rp100.000 per transaksi), dan bunga yang langsung berjalan sejak tanggal transaksi, tanpa masa bebas bunga seperti belanja biasa.
- Ilustrasi: tarik tunai Rp1.000.000 dengan biaya 6% jadi Rp60.000, tapi kalau ada biaya minimum Rp100.000, maka yang dikenakan Rp100.000. Bunga lalu dihitung sesuai ketentuan penerbit. Angka ini contoh, bukan tarif pasti semua bank.
- Risikonya: total yang harus dibayar bisa lebih besar dari uang yang diterima, potensi utang konsumtif menumpuk jika dilakukan berulang, dan jangan dipakai untuk melunasi utang lain. Waspadai juga gestun (gesek tunai ilegal) yang berbeda dari cash advance resmi dan berisiko biaya, sengketa, serta penyalahgunaan data.
- Jika tagihan kartu kredit sudah menumpuk, hitung dulu total utang dan kemampuan bayar. FLIN bisa membantu membahas opsi konsolidasi lewat Program Dana Talangan sebagai fasilitator yang menghubungkan ke mitra berizin OJK, bukan pemberi pinjaman langsung, dan konsultasi tidak menjamin pengajuan disetujui atau utang otomatis lunas.
Apakah Kartu Kredit Bisa Dipakai Tarik Tunai?
Jawaban Singkatnya: Bisa, tapi Ada Konsekuensinya
Bisa, asalkan kartu dan penerbitnya menyediakan fitur tarik tunai atau cash advance. Bank Indonesia juga mencantumkan penarikan tunai sebagai salah satu transaksi yang bisa dilakukan dengan kartu kredit. Meski begitu, fasilitas ini punya batas limit dan ketentuan biayanya sendiri.
Apa Itu Fitur Cash Advance?
Cash advance adalah fasilitas untuk mengambil uang tunai menggunakan kartu kredit, biasanya lewat ATM. Nominal yang ditarik akan masuk ke tagihan kartu kredit. Jadi, uangnya bukan diambil dari saldo tabungan, melainkan dari fasilitas kredit yang harus Anda bayar kembali.
Cara Tarik Tunai dengan Kartu Kredit
Tarik Tunai Lewat ATM
- Langkah dan menu bisa berbeda di tiap bank, tetapi umumnya Anda perlu:
- Memastikan kartu kredit masih aktif, sudah memiliki PIN, dan fitur tarik tunainya tersedia.
- Menggunakan ATM yang menerima kartu serta jaringan pembayaran Anda.
- Memasukkan kartu, memilih menu tarik tunai, lalu mengikuti instruksi di layar.
- Memilih nominal penarikan sesuai batas yang tersedia, lalu menyimpan bukti transaksinya.
Sebagai contoh, panduan BRI Kartu Kredit menjelaskan bahwa penarikan bisa dilakukan lewat ATM BRI atau ATM berlogo jaringan kartu yang didukung. Pastikan juga lokasi ATM-nya aman dan jaga kerahasiaan PIN saat bertransaksi.
Batas atau Limit Tarik Tunai
Limit tarik tunai tidak selalu sama dengan limit belanja. Besarannya bergantung pada penerbit, jenis kartu, sisa limit, dan ketentuan transaksi. Batas penarikan per transaksi juga bisa dipengaruhi oleh kemampuan mesin ATM.
Sebagai contoh, BRI mencantumkan limit tarik tunai sebesar 60% dari sisa limit kartu kreditnya. Ketentuan ini berlaku untuk produk BRI yang dijelaskan, dan bukan patokan untuk semua kartu kredit. Karena itu, cek dulu limit yang berlaku pada kartu Anda sebelum melakukan penarikan.
Biaya dan Bunga Tarik Tunai Kartu Kredit
Biaya Penarikan (Cash Advance Fee)
Penerbit kartu kredit dapat mengenakan biaya setiap kali Anda menarik uang tunai. Biaya ini bisa berupa persentase dari nominal penarikan, biaya minimum, atau ketentuan lain sesuai produknya.
Sebagai contoh, BRI Kartu Kredit mencantumkan biaya administrasi 6% dari nominal penarikan, dengan minimal Rp100.000 per transaksi untuk tarik tunai reguler. Tarif ini merupakan ketentuan BRI yang tercantum di halaman tersebut, bukan tarif umum seluruh penerbit.
Bunga yang Langsung Berjalan Sejak Penarikan
Tarik tunai bisa dikenakan bunga sejak tanggal transaksi atau pembukuan. Hal ini berbeda dari belanja, yang mungkin masih memiliki masa bebas bunga sesuai ketentuan kartu. Cara penghitungan dan waktu mulai berlakunya bunga perlu Anda cek pada perjanjian kartu.
BRI, misalnya, menyatakan bahwa bunga tarik tunai dihitung secara harian. Jadi, jangan menganggap penarikan tunai akan bebas bunga sampai tanggal jatuh tempo. Coba periksa lembar tagihan dan ketentuan penerbit untuk mengetahui perhitungan yang berlaku.
Contoh Simulasi Biaya Tarik Tunai
Berikut ilustrasi sederhana, bukan tarif pasti dari semua bank.
Misalnya Anda menarik tunai Rp1.000.000. Jika biaya penarikan yang berlaku adalah 6%, maka biaya awalnya Rp60.000. Dengan demikian, tagihan terkait transaksi menjadi Rp1.060.000 sebelum ditambah bunga dan biaya lain yang mungkin berlaku.
Namun, jika penerbit menetapkan biaya minimum Rp100.000, biaya yang dikenakan bisa menjadi Rp100.000, bukan Rp60.000. Bunga kemudian dihitung sesuai ketentuan penerbit dan lamanya saldo belum dibayar. Untuk mengetahui jumlah sebenarnya, cek tarif, metode perhitungan bunga, dan tanggal pembukuan transaksi di penerbit kartu Anda.
Risiko Tarik Tunai Kartu Kredit
Beban Bunga dan Biaya yang Besar
Biaya transaksi ditambah bunga bisa membuat jumlah yang harus dibayar lebih besar daripada uang yang Anda terima. Jika Anda hanya membayar sebagian tagihan, sisa saldo bisa terus menimbulkan bunga sesuai ketentuan kartu.
Potensi Utang Konsumtif yang Menumpuk
Tarik tunai mungkin terasa praktis saat kebutuhan mendesak. Namun, cara ini sangat berisiko jika dilakukan berulang untuk menutup pengeluaran rutin atau membayar utang lain.
Bank Indonesia mengingatkan pemegang kartu agar memperhatikan biaya dan risikonya, serta tidak menggunakan kartu kredit untuk melunasi utang lain. Pasalnya, bunga dan biaya bisa menambah beban dalam jangka panjang.
Hati-Hati dengan Gestun (Gesek Tunai Ilegal)
Tarik tunai lewat ATM berbeda dari gesek tunai atau gestun. Gestun biasanya dilakukan melalui pihak atau toko yang memproses transaksi kartu kredit seolah-olah sebagai pembelian, lalu menyerahkan uang tunai kepada pemegang kartu.
Jangan menyamakan gestun dengan fitur cash advance resmi. Bank Indonesia mengingatkan konsumen untuk tidak melakukan gestun, sementara CIMB Niaga juga membedakan tarik tunai lewat ATM dari gesek tunai melalui mesin EDC.
Karena itu, hindari penawaran gestun karena bisa menimbulkan risiko biaya, sengketa transaksi, dan penyalahgunaan data kartu.
Tagihan Kartu Kredit Sudah Menumpuk? Ini Solusinya
Konsolidasi dan Restrukturisasi bersama FLIN
Jika tagihan kartu kredit sudah sulit dikelola, langkah awalnya adalah menghitung total utang, bunga, biaya, dan kemampuan Anda untuk membayar. Anda juga bisa menghubungi penerbit kartu untuk menanyakan opsi pembayaran atau penanganan tagihan yang tersedia.
FLIN dapat membantu Anda membahas kondisi utang dan opsi konsolidasi melalui Program Dana Talangan. FLIN berperan sebagai fasilitator yang menghubungkan calon pengguna dengan mitra berizin OJK, bukan sebagai pemberi pinjaman langsung. Persyaratan dan persetujuan ditentukan oleh mitra, sehingga konsultasi tidak menjamin pengajuan disetujui atau seluruh tagihan otomatis lunas.
Sebelum memutuskan opsi konsolidasi, pahami jumlah yang harus dibayar, biaya, tenor, dan konsekuensinya jika terlambat. Anda bisa mulai dengan mengeklik tombol di bawah ini. GRATIS!
Kesimpulannya, kartu kredit bisa digunakan untuk tarik tunai melalui fitur cash advance. Namun, uang yang diambil menjadi kewajiban pembayaran dan bisa dikenakan biaya serta bunga. Limit dan tarif berbeda di tiap penerbit, jadi cek dulu ketentuan kartu Anda.
Gunakan fasilitas ini hanya jika benar-benar diperlukan dan Anda sudah punya rencana pembayaran. Jika tagihan mulai menumpuk, cari tahu opsi penanganan utang sebelum menambah kewajiban baru.
Cek tips lainnya soal mengelola keuangan dengan kartu kredit lewat tips di bawah ini:
