Pernah tidak, merasa gaji sudah cukup tapi pas ajukan kredit malah ditolak? Masalahnya mungkin bukan di angka gaji kamu, tapi di catatan kredit atau yang biasa kita kenal sebagai BI Checking. Apalagi kalau statusnya sudah masuk kategori “Kol 4”.
Di tahap ini, bank biasanya mulai angkat tangan karena risiko gagal bayar dianggap sudah tinggi. Jadi, jangan heran kalau pengajuan kredit jadi sulit tembus meskipun kondisi keuangan kamu sekarang sebenarnya sudah mulai membaik.
Nah, supaya lebih jelas, mari kita bahas apa itu BI Checking Kol 4, apa dampaknya, dan gimana caranya supaya catatan kredit kamu bersih lagi.
Apa Itu BI Checking KOL 4?
Singkatnya, Kol 4 adalah status di sistem SLIK OJK yang menunjukkan kalau seorang debitur punya tunggakan pembayaran yang sudah cukup serius. “Kol” sendiri singkatan dari Kolektibilitas, yaitu cara bank menilai seberapa lancar kamu membayar cicilan.
Berikut pembagian statusnya agar lebih mudah dipahami:
- Kol 1 (Lancar): Pembayaran selalu tepat waktu.
- Kol 2 (Dalam Perhatian Khusus): Nunggak sekitar 1–90 hari.
- Kol 3 (Kurang Lancar): Telat bayar 91–120 hari.
- Kol 4 (Diragukan): Telat bayar 121–180 hari.
- Kol 5 (Macet): Sudah lewat dari 180 hari dan dianggap gagal bayar.
Jadi, kalau kamu ada di posisi Kol 4, artinya kamu tinggal satu langkah lagi menuju kategori kredit macet total. Bank melihat ini sebagai sinyal bahaya.
Kamu lagi cari solusi buat urusan utang atau dana talangan tapi terhambat status Kol 4? Coba deh konsultasi dulu dengan FLIN supaya pelan-pelan bisa bebas dari beban utang.
Baca juga: Kol 5, Apa Itu dan Cara Mengatasinya
Kenapa Bisa Sampai Masuk KOL 4?
Status ini nggak muncul tiba-tiba dalam semalam. Biasanya ada pola keterlambatan yang terus berulang. Beberapa penyebab utamanya:
- Tunggakan lebih dari 120 hari. Ini indikator paling jelas. Bisa jadi karena pemasukan menurun atau memang salah perhitungan dalam mengatur prioritas pengeluaran.
- Membiarkan cicilan tanpa komunikasi. Banyak orang yang saat kesulitan bayar justru menghindar dari bank. Padahal, mendiamkan cicilan dalam waktu lama tanpa solusi hanya akan mempercepat status kamu naik ke Kol 4.
Dampaknya Apa Buat Kita?
Masuk ke daftar Kol 4 itu jujur saja cukup berat. Dampaknya bukan cuma buat sekarang, tapi juga rencana finansial kamu di masa depan:
- Pasti ditolak bank: Mau ajukan KPR, kredit mobil, atau pinjaman tanpa agunan? Kemungkinan besar akan langsung ditolak kalau statusnya masih Kol 4.
- Risiko naik ke status macet: Kalau nggak segera dibereskan, statusnya akan pindah ke Kol 5. Kalau sudah begini, tekanan penagihan biasanya bakal lebih kencang dan skor kreditmu bakal rusak dalam waktu lama.
Apa Masih Bisa Pinjam Uang Kalau Sudah KOL 4?
Pertanyaan ini sering banget muncul. Jawabannya: sulit kalau ke lembaga resmi.
Hampir semua bank menutup pintu untuk nasabah di kategori ini. Kalaupun ada yang mau terima, syaratnya biasanya sangat ketat dengan bunga yang jauh lebih tinggi. Dan satu hal lagi, hati-hati jangan sampai terjebak pinjol ilegal hanya karena butuh dana cepat. Risikonya malah bisa bikin keuangan kamu makin berantakan.
Baca juga: Kol 2 BI Checking: Arti, Risiko, dan Cara Memperbaikinya
Terus, Gimana Cara Memperbaikinya?
Kabar baiknya, status Kol 4 bukan akhir dari segalanya. Masih bisa diperbaiki kok, asalkan konsisten.
- Lunasi atau ajukan restrukturisasi. Ini langkah wajib. Kalau belum bisa bayar penuh, coba ngobrol sama pihak bank untuk minta keringanan atau penjadwalan ulang cicilan. Menunjukkan itikad baik itu sangat penting di mata kreditur.
- Update data ke OJK. Setelah urusan tunggakan selesai, pastikan bank melaporkan pembaruan status kamu ke SLIK OJK. Kamu juga bisa cek mandiri secara berkala untuk memastikan datanya sudah benar-benar terupdate.
Jadi, intinya status Kol 4 ini memang fase yang krusial. Tapi, daripada pusing sendiri, mending mulai ambil langkah nyata buat memperbaikinya.
Kalau kamu merasa bingung harus mulai dari mana untuk beresin status kredit ini, FLIN bisa bantu. Kamu bisa diskusi soal strategi penyelesaian utang sampai gimana cara negosiasi restrukturisasi ke bank supaya catatan kredit kamu bisa pulih lagi dengan cara yang aman. Yuk, konsultasikan kondisi kamu sekarang bareng FLIN!