Harga motor sekarang memang lagi naik-naiknya, makanya wajar banget kalau banyak yang akhirnya pilih jalur kredit. Tapi masalahnya, kalau nggak dihitung matang dari awal, cicilan ini malah bisa jadi beban pikiran setiap bulan. Supaya nggak boncos dan finansial tetap aman, ada beberapa hal yang perlu kita perhatikan baik-baik.
Yuk, intip 7 tips biar kredit motor kamu nggak malah merugikan di kemudian hari:
Cek Dulu Kondisi Keuangan Kita
Langkah paling dasar adalah memastikan cicilannya masuk akal buat kantong kamu. Idealnya, total cicilan (termasuk motor) itu maksimal 30% dari gaji. Jadi, kalau gaji kamu Rp5 juta, usahakan cicilan motor nggak lebih dari Rp1,5 juta. Jadi kamu masih punya sisa buat makan, nabung, dan dana darurat tanpa harus “gali lubang tutup lubang”.
Kalau sekarang kamu justru lagi pusing karena cicilan sudah mulai numpuk, tenang aja. Kamu bisa coba ngobrol sama FLIN buat cari jalan keluarnya. Mau tahu gimana caranya? Klik tombol di bawah buat konsultasi ya.
Baca juga: Gadai BPKB Motor, Bagaimana Cara dan Tipsnya?
Siapkan DP yang Agak Besar
Ini trik yang paling ampuh: semakin gede uang muka (DP) yang kamu bayar di awal, bunga dan utang pokoknya bakal makin kecil. Misalnya motor harga Rp20 juta; kalau DP cuma 10%, cicilannya bakal terasa berat. Tapi kalau bisa DP sampai 30%, angsurannya jadi jauh lebih ringan. Kalau ada budget lebih, mending buat DP aja.
Pilih Motor yang Memang Dibutuhkan
Jangan gampang tergoda sama motor model terbaru atau fitur canggih yang sebenarnya nggak terlalu kepakai. Kalau tujuannya cuma buat berangkat kerja atau antar-jemput, motor 110–125 cc sebenernya sudah cukup banget. Selain cicilannya lebih murah, pajak dan biaya servisnya juga nggak bakal bikin kantong jebol.
Jangan Malas Buat Riset dan Bandingkan
Tiap dealer atau leasing itu punya skema bunga dan biaya admin yang beda-beda. Jadi, jangan langsung ambil tawaran pertama yang datang. Coba bandingkan dulu total pembayaran sampai lunas dan cek juga berapa denda kalau sampai telat bayar. Riset tipis-tipis begini bisa menyelamatkan kamu dari pengeluaran yang nggak perlu.
Prioritaskan Tenor yang Pendek
Memang sih, tenor panjang bikin cicilan bulanan kelihatan kecil banget. Tapi hati-hati, kalau ditotal, bunga yang kamu bayar bakal jauh lebih besar. Jadi kalau keuangan memungkinkan, ambil tenor 2 atau 3 tahun aja. Biar motor cepat lunas dan kamu nggak rugi bayar bunga kepanjangan.
Baca juga: 7 Contoh Utang Jangka Panjang, Manfaat, dan Tips Mengelolanya
Pastikan Ada Perlindungan Asuransi
Ini penting banget buat jaga-jaga. Motor kredit itu wajib punya asuransi, terutama buat risiko hilang atau rusak parah. Jangan sampai motornya sudah nggak ada, tapi kamu masih harus setor cicilan tiap bulan. Pahami juga jenis asuransinya, apakah All Risk atau cuma TLO (kehilangan saja).
Pakai Lembaga Pembiayaan yang Terpercaya
Pilih leasing yang sudah resmi terdaftar di OJK. Ini penting biar kamu nggak terjebak bunga yang nggak masuk akal atau cara penagihan yang nggak beres. Leasing yang bagus biasanya transparan soal biaya di awal dan punya layanan pelanggan yang jelas kalau ada masalah di kemudian hari.
Intinya, kredit motor itu memang solusi praktis buat mobilitas, tapi jangan sampai malah ngerusak rencana keuangan jangka panjang. Selama perhitungannya matang, punya motor baru nggak harus jadi beban stres.
Tapi kalau ternyata sekarang cicilan kamu sudah mulai terasa berat atau ingin mulai rapi-rapi strategi keuangan, FLIN siap bantu kok. Kita bisa bantu lihat kondisi utang kamu secara objektif dan cari jalan keluar yang paling masuk akal buat kamu. Yuk, konsultasikan kondisi keuangan kamu sekarang!
